Nový rok je ideální příležitostí zastavit se a udělat si jasno ve svých financích. Stejně jako doma děláme generální úklid, i naše finanční produkty si zaslouží pravidelnou kontrolu. Ne proto, že by nutně nefungovaly – ale proto, že život se mění, trh se vyvíjí a stará nastavení už nemusí odpovídat realitě. Právě novoroční bilancování často odhalí, kde zbytečně přeplácíme, kde nám chybí ochrana a kde naopak leží nevyužitý potenciál.

Začněte u pojištění. Pokud jste poslední tři roky neměnili své pojistné smlouvy, je velmi pravděpodobné, že už neodpovídají vaší aktuální situaci. Zdravotní pojištění, pojištění nemovitosti nebo odpovědnosti by měly reflektovat současnou hodnotu majetku, příjmy i životní styl. Změny v rodině, bydlení nebo práci jsou jasným signálem, že revize dává smysl.

Znovu si promyslete své zajištění na důchod. Kolik si skutečně odkládáte a zda je to dostatečné, si řada lidí uvědomí až při detailnějším pohledu. Správně nastavená penzijní strategie může výrazně ovlivnit vaši budoucí finanční jistotu. Právě tady má smysl konzultovat dlouhodobé cíle a možnosti cíleného řešení, jako je například Švýcarská renta.

Pokud vás v letošním roce čeká refinancování hypotéky nebo jiného úvěru, rozhodně se vyplatí situaci řešit včas. Úrokové sazby zůstávají vysoko a rozdíly v podmínkách mohou znamenat desítky tisíc korun navíc nebo naopak ušetřených. Odborné vyjednání lepších podmínek dnes hraje klíčovou roli.

Věnujte pozornost také investicím. Trhy se mění, stejně jako naše plány. Struktura investičního portfolia by měla odpovídat nejen vývoji trhu, ale především vašim cílům, časovému horizontu a vztahu k riziku. Pokud jste portfolio delší dobu neřešili, může být vhodná chvíle na jeho revizi a úpravu.

Jak na novoroční finanční očistu prakticky? Stačí si ujasnit, jaké produkty aktuálně máte, kdy jste je naposledy řešili a zda stále dávají smysl. V dalším kroku je vhodné vše projít s odborníkem, který dokáže odhalit slabá místa i nové příležitosti. Naši finanční konzultanti vám pomohou projít pojištění, penze, úvěry i investice v souvislostech a navrhnout řešení odpovídající vaší současné situaci i plánům do budoucna. Nový rok je ideální chvíle začít s čistým štítem – a s jistotou, že vaše finance pracují ve váš prospěch.