Jak probíhá dědické řízení?

Po smrti zůstavitele soud pověří notáře, aby zjistil a vypořádal majetek zemřelého. Notář zjišťuje rozsah majetku součinností od dědiců, z veřejných rejstříků i od finančních institucí (včetně Swiss Life Select), které mají povinnost spolupracovat. Pokud měl zemřelý majetek ve společném jmění manželů (SJM), musí se nejprve vypořádat SJM – typicky polovina hodnoty připadne přeživšímu manželovi a druhá polovina je předmětem dědického řízení.

Pokud zůstavitel pořídil závět nebo dědickou smlouvu, dědění probíhá v souladu s nimi. Zůstavitel je i přesto do určité míry limitován ve své vůli. Děti zůstavitele (případně jeho děti) jsou tzv. nepominutelnými dědici a náleží jim z dědictví povinný díl – ¼ ze zákonného podílu (u nezletilých dětí dokonce ¾), na který by měly nárok, pokud by nedošlo k pořízení pro případ smrti. Jediným způsobem, jak z dědění vyloučit nepominutelného dědice, je vydědění, pro které je omezený výčet důvodů (trvale nezřízený život, neposkytnutí pomoci zůstaviteli nebo nedostatek zájmu o něj, marnotratnost či spáchaný trestný čin).

Ve většině případů však žádné pořízení pro případ smrti sepsáno není, dědění proto probíhá dle zákona pomocí šesti dědických tříd, přičemž pokud dědí dědicové v nižší třídě, dědicové z vyšších tříd nedostanou nic.

Co se stane v případě úmrtí klienta s jeho… 

Investicemi/DIP
Investice (i v režimu DIP) jsou součástí dědického řízení a přecházejí na dědice, kteří mohou zpravidla rozhodnout o převodu investičních nástrojů na vlastní investiční účet, nebo o jejich prodeji a vyplacení peněžních prostředků.

Běžnými účty/spořícími účty/termínovanými vklady/stavebním spořením
Finanční prostředky na těchto produktech budou v rámci dědického řízení rozděleny mezi dědice. 

Životním pojištěním
Plnění z životního pojištění není předmětem dědictví – vyplácí se obmyšlené osobě dle pojistné smlouvy.

Neživotním pojištěním
Pokud se jednalo o pojištění majetku nebo povinné ručení, práva a povinnosti ze smlouvy standardně přecházejí na dědice. Bylo-li pojištění vázáno na osobu zůstavitele (např. pojištění odpovědnosti), smlouva jeho smrtí zaniká.

Doplňkovým penzijním spořením/penzijním připojištěním
Pokud zůstavitel určil ve smlouvě osobu, jíž mají být po jeho smrti naspořené prostředky vyplaceny, nestávají se tyto předmětem dědického řízení a jsou rovnou vyplaceny určené osobě. Pokud zůstavitel ve smlouvě takovou osobu nestanovil, jsou tyto prostředky předmětem dědictví.

Úvěrem
Dědicové dědí jak majetek, tak i dluhy zemřelého, a závazky z úvěru jsou tudíž předmětem dědického řízení. Pokud jsou však dluhy větší než děděný majetek, může dědic své dědictví odmítnout.

Věděli jste, že...
... od 1. 1. 2026 mají pojišťovny ze zákona povinnost aktivně vyhledávat a informovat obmyšlené osoby o jejich nároku na plnění ze životního pojištění?