Mezi AML povinnosti patří Identifikace a Kontrola klienta. Identifikaci klienta je potřeba doložit ke každému klientovi u každého zprostředkovaného obchodu. V jejím rámci makléř z průkazu totožnosti zjistí, ověří a následně zaznamená identifikační údaje klienta.

Dalším krokem je kontrola klienta, jejíž podstatou je zjistit, zda se klient nepokouší získat prostředky k financování terorismu či nejde o podezřelý obchod, kterým by se klient pokoušel "vyprat špinavé peníze".

Kontrola klienta, pokud se jedná o stranu prodávající, spočívá v kontrole podmínek nabytí nemovitosti (doba nabytí a pořizovací cena vs. vývoj tržní ceny). K provedení této kontroly јe nutné vždy získat nabývací titul k nemovitosti.

Kontrola klienta, pokud se jedná o kupujícího, spočívá v doložení původu vlastních prostředků, které má klient v úmyslu použít na koupi nemovitosti, a to vždy se zohledněním ceny nemovitosti, věku klienta, povolání/předmětu podnikání a dalších skutečností, které vypovídají o platební schopnosti klienta. Následně se v opodstatněných případech vyžaduje doložení původu těchto zdrojů.

Příklady dokumentů prokazujících původ financí dle typu zdroje vlastních prostředků:

- Úspory (z příjmů) - daňové přiznání, potvrzení o příjmech od zaměstnavatele, výpis z bankovního účtu, kam je příjem poukazován

- Příjmy z podnikání - např. daňové přiznání, výroční zpráva, účetní závěrka

- Půjčka (zápůjčka či úvěr) - např. smlouva, dokumenty k zajištění, čestné prohlášení o poskytnutí půjčky

- Dar - např. smlouva, čestné prohlášení o poskytnutí daru

- Dědictví - např. dokument potvrzující dědictví (usnesení o dědictví)

- Prodej majetku - např. smlouva, výpis ze seznamu, pokud majetek podléhá zápisu

- Jiný zdroj příjmů - relevantní podpůrná dokumentace

V případě, kdy je klientem PEP či je některý z klientů z rizikové země, jedná se o převod který podléhá zesílené kontrole a je potřeba tento obchod předem schválit ze strany AML Officera.

Věděli jste, že...

kontrolu prodávajíciho lze většinou provést jen kontrolou nabývacího titulu, který si sami opatřite ve sbirce listin - katastru nemovitosti?